各省、自治区、直辖（xiá）市高级人（rén）民法院，解放（fàng）军军事法院，新疆（jiāng）维吾尔自治区（qū）高级人民法院（yuàn）生产建设兵团分院：

民（mín）间借贷（dài）在（zài）一定程度上满足了社（shè）会多元化（huà）融（róng）资（zī）需（xū）求，促（cù）进（jìn）了（le）多层次信贷市（shì）场（chǎng）的形（xíng）成和完善。与此同时，民间（jiān）借（jiè）贷纠纷案（àn）件也呈现（xiàn）爆炸式增长，给（gěi）人民（mín）法（fǎ）院的（de）审判工作带来新的（de）挑战（zhàn）。近年来，社会上不断出现披着民间借贷外衣（yī），通过“虚增债务”“伪（wěi）造证据”“恶意制造违约”“收取高（gāo）额费用”等（děng）方式非法侵占财物（wù）的“套路（lù）贷”诈骗等新型犯罪（zuì），严重侵（qīn）害了人民群众的（de）合法权益，扰乱了金（jīn）融市场秩序（xù），影响（xiǎng）社会和谐（xié）稳定。为充（chōng）分发挥民商事审判（pàn）工作的（de）评价、教育、指（zhǐ）引功能，妥善审理民间借贷纠纷案件，防（fáng）范化解各类风险（xiǎn），现将有关事项通知如（rú）下:

一、加大（dà）对借贷事实和证（zhèng）据的审查力度。“套路（lù）贷（dài）”诈骗等（děng）犯罪（zuì）设局者具备知识型（xíng）犯罪（zuì）特征（zhēng），善于通过（guò）虚增债权债务、制（zhì）造银（yín）行流水痕迹（jì）、故意（yì）失联制造违约等方式，形成证据链条闭环，并借（jiè）助民事诉讼程（chéng）序实现（xiàn）非法目的。

因此，人民法院（yuàn）在审理（lǐ）民间借贷纠纷案件中，除根（gēn）据《最高人民法院关于审理民间借贷案件（jiàn）适（shì）用法律若干问题的规定》第（dì）十五（wǔ）条、第十（shí）六条规定，对借据、收据（jù）、欠条等债权（quán）凭（píng）证及银行（háng）流水等款项交（jiāo）付凭证进行审查外，还应结合款（kuǎn）项来源、交易习惯、经（jīng）济能（néng）力、财产变化（huà）情况、当事人关系以及（jí）当事人陈述等因素综合判断（duàn）借贷的真实情况。有违（wéi）法犯罪等合理怀疑，代理人对案件事实无法说明（míng）的，应当（dāng）传唤当事（shì）人本人到庭，就有关案件事实（shí）接（jiē）受（shòu）询问（wèn）。要适（shì）当（dāng）加大调查取证（zhèng）力度，查明事实真相。

二、严格区分民间（jiān）借贷行为与（yǔ）诈骗（piàn）等犯罪行为。人民法院（yuàn）在审（shěn）理民间借贷纠纷案件中，要（yào）切实提高对（duì）“套路（lù）贷”诈骗（piàn）等犯罪行为的警觉，加（jiā）强（qiáng）对民（mín）间借贷行为（wéi）与诈（zhà）骗等犯（fàn）罪行为（wéi）的甄别，发现涉嫌违法犯罪（zuì）线索、材料的，要及时按照《最高人民法院关于（yú）在审理经济纠纷案件中（zhōng）涉（shè）及经济犯（fàn）罪嫌疑若干问题的规定》和《最高人民法院关于审理民间（jiān）借贷案件适用法律若干（gàn）问题的（de）规（guī）定》依法处理（lǐ）。

民间借贷（dài）行为本身涉及违法犯罪的，应（yīng）当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索（suǒ）、材料移送公（gōng）安机关或检察（chá）机（jī）关，切实防范犯（fàn）罪（zuì）分子将（jiāng）非（fēi）法行为合法化，利（lì）用（yòng）民事判决堂而皇之侵（qīn）占被（bèi）害人财产。刑事判决认定（dìng）出借人构成“套路贷”诈骗等犯罪的，人民法院对已（yǐ）按（àn）普通民间借贷（dài）纠纷作出的生效判（pàn）决，应当及时通过审判监督程序予以纠正。

三、依法严守法定利（lì）率红线（xiàn）。《最高人民法院关于（yú）审理民间借贷案件适用法（fǎ）律（lǜ）若干问（wèn）题的规定》依法确立了法定（dìng）利率的司法红线，应当从严把握。人民法院在民间借贷（dài）纠纷案件审（shěn）理过程中，对于各种（zhǒng）以“利息”“违约（yuē）金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破（pò）或（huò）变相突破法定（dìng）利率（lǜ）红线的（de），应当依法不予支持。对于“出借人（rén）主张（zhāng）系（xì）以（yǐ）现金（jīn）方式支付大额（é）贷款本金（jīn）”“借款人抗辩所谓（wèi）现金（jīn）支付本金系出借（jiè）人预先扣除的高额利息”的，要加强对出借人主张的现金（jīn）支（zhī）付款项来源、交付情况等证据的（de）审查，依（yī）法（fǎ）认定借贷本金数（shù）额（é）和高（gāo）额利息扣收事实。发现交易平台（tái）、交易对手（shǒu）、交易模（mó）式等以“创新”为名（míng）行高利贷之实的，应当及时采（cǎi）取发送司法建议函等有效方式，坚决予以遏制。

四、建立民（mín）间借贷（dài）纠纷防范和解决机制。人民法（fǎ）院在（zài）防范和化解（jiě）民间（jiān）借贷各类风（fēng）险中，要紧密结（jié）合党和国家工作大局，紧（jǐn）紧依（yī）靠党委领导（dǎo）和政府支持，探索审（shěn）判（pàn）机制创新，加（jiā）强联动效（xiào）应，探（tàn）索建（jiàn）立跨部门综合治（zhì）理机制。要加大法（fǎ）制宣传力度，引导社（shè）会（huì）良好风气，认真总结审（shěn）判经验，加强调查研究。

各级人民法院在审理（lǐ）民间借贷纠纷案件中（zhōng）发（fā）现新情况、新（xīn）问（wèn）题，请及时层（céng）报（bào）最高人民法院。

最高（gāo）人民法院（yuàn）

2018年（nián）8月1日